Suomi-yhtiö jakaa lisäetuja yhteensä 50 miljoonaa euroa

Suomi-yhtiön hallitus on päättänyt kuluvan vuoden lisäeduista, jotka annetaan vakuutuksenottajille vuonna 2011. Etujen yhteismäärä on noin 50 miljoonaa euroa. Niin sanotut vanhat vakuutukset saavat vakuutussäästöilleen vuodelta 2010 parhaimmillaan 8,7 prosentin tuoton, josta nyt päätettyjen erityislisäetujen osuus on 1,5 prosenttia. Muiden vakuutussäästöjen kokonaistuotto on 4,0−4,50 prosenttia.

Yhtiö on jakanut asiakkailleen vuosilta 2005−2010 erilaisia lisäetuja lähes 1,2 miljardia euroa. Lisäetujen korkea taso on johtunut sekä yhtiön hyvistä sijoitustuotoista sekä vakavaraisuuspääoman palauttamisesta vakuutuksenottajille. Finanssikriisivuodelta 2008 etuja ei juurikaan jaettu, mutta kriisistä nopeasti selvittyään yhtiö jakoi vuodelta 2009 yli 160 miljoonan euroa.

Vakuutussäästöille luvattujen sopimuskorkojen korkea taso asettaa yhtiölle matalien korkojen maailmassa kovan tavoitteen, varsinkin kun yhtiö valmistautuu uusiin EU-säädöksiin ja arvostaa vastuuvelkansa markkinakoroilla. Kuluvan vuoden aikana markkinakorot ovat laskeneet historiallisen alhaiselle tasolle. Siksi yhtiö joutuu varaamaan osan vakavaraisuuspääomastaan vakuutussopimuksiin sisältyvien, nykyistä paljon korkeampaan korkotasoon perustuvien lupausten täyttämiseen tulevaisuudessa. Niinpä hyvätkään sijoitustuotot eivät juuri nosta yhtiön lisäetuja. Syyskuun lopussa yhtiön sijoitustuotot käyvillä arvoilla olivat kohtuullisen hyvät, 6,7 prosenttia.

Tulevina vuosina uusilla vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusvaatimuksilla on lisäetuja pienentävä vaikutus. EU:ssa vaatimuksia ollaan kiristämässä finanssikriisin seurauksena hyvin turvaaviksi, joten yhtiöiden on alennettava sijoitusriskiään. Se taas vähentää mahdollisuuksia tuottaa lisäetuja asiakkaille. Turvaavuuden kääntöpuoli onkin asiakkaiden vakuutussäästöjen tuotto-odotusten lasku. Suomi-yhtiö on jo aloittanut sijoitusriskin keventämisen vähentämällä osake- ja lisäämällä korkosijoituksia.

Vakuutussäästöille parhaimmillaan jopa 8,7 prosentin tuotto

 Suomi-yhtiö on vuodesta 2005 ollut niin sanotussa run off -tilassa eli se ei myönnä uusia vakuutuksia. Sitä mukaa kuin vakuutuksia päättyy ja yhtiön vakavaraisuuspääoman tarve pienenee, vapautuvaa vakavaraisuuspääomaa palautetaan erityislisäetuina vanhoille vakuutuksille ja asiakashyvityksinä koko vakuutuskannalle. Yhtiö julkaisi vuonna 2005 ne periaatteet, joilla vakavaraisuuspääomaa palautetaan vakuutuksenottajille mahdollisimman tasapuolisesti.

Vanhat vakuutukset saavat etuja eniten, koska niille on aikanaan luvattu 5 miljardin markan eli 840 miljoonan euron ehdolliset ylimääräiset lisäedut. Näitä vakuutuksia ovat Suomi-yhtiössä jo 1.7.1997 olleet, edelleen voimassa olevat vakuutussopimukset. Ehdollisesti luvatusta määrästä on nyt päätettyjen erityislisäetujen jälkeen antamatta noin 50 miljoonaa euroa.

Vuonna 2011 vanhojen vakuutusten säästöille annetaan kuluvalta vuodelta 1,5 prosentin erityislisäetu korottamalla vakuutussäästöjä ja niitä vastaavaa turvaa.

Nyt tehdyllä erityislisäetupäätöksellä ei ole vaikutusta jo aiemmin päätettyihin erityisetuihin. Tällaisina erityisetuina vanhojen vakuutusten säästöjä korotetaan 2,7 prosenttia vuodessa sellaisin rajoituksin, joista on tiedotettu asiakkaille näiden lisäetupäätösten yhteydessä. Riskivakuutukset saavat aiempien päätösten mukaisesti muun muassa maksunalennuksia ja vakuutusturvaansa korotuksia.

Vakuutuksille, joiden laskuperustekorko on 4,5 prosenttia, ei makseta kuluvalta vuodelta − vanhojen vakuutusten erityislisäetuja lukuun ottamatta − asiakashyvitystä. Vakuutusten kokonaistuotto nousee kuitenkin parhaimmillaan 8,7 prosenttiin, joka koostuu 4,5 prosentin laskuperustekorosta, aiemmin päätetystä 2,7 prosentin erityisedusta ja nyt päätetystä 1,5 prosentin erityislisäedusta. 

 Viime vuosina myös muille kuin vanhoille vakuutuksille on annettu asiakashyvityksiä. Laskuperustekorkoa näille vakuutussäästöille maksetaan 3,5 - 4,5 prosenttia. Vakuutuksille, joiden laskuperustekorko on alle 4,5 prosenttia, maksetaan vakuutuslajista riippuen kuluvalta vuodelta 0,5−0,75 prosentin hyvitys. Kaikki nyt päätetyt lisäedut annetaan vakuutuksenottajille vuoden 2011 aikana.

Lisäetupäätökset tehdään vuosittain

Lisäeduista päätetään vuosittain. Yhtiön vakavaraisuustilanne vaikuttaa päätökseen. Näin sekä asiakashyvitykset että erityislisäedut saattavat vaihdella vuosittain merkittävästikin.

www.suomi-yhtio.fi